Главная Кейсы Проверка предложений "независимого" финансового советника

Проверка предложений «независимого» финансового советника

Частным лицам 30-06-2026, 18:30

Проверка предложений «независимого» финансового советника

К нашему клиенту обратился независимый финансовый советник с предложением приобрести сложный структурный продукт. Инвестору обещали гарантированный купонный доход и возврат капитала, если не произойдет банкротства очень крупного банка. «Независимость» советника и отсутствие привязки к конкретному банку подкупали, но клиент решил передать продукт и условия сделки нам на экспертизу.

Комплексный анализ и проверка методами OSINT выявили высокие риски:

• Скрытые условия эмиссии: Заявленная защита капитала зависела не от общего дефолта банка, а от выплат по его субординированным облигациям. По закону и условиям выпуска банк имеет право на законных основаниях не выплачивать по ним купоны, даже не будучи банкротом.
• Инфраструктурный риск: Реальные обязательства по продукту несла небольшая промежуточная инвестиционная компания (эмитент ноты), чей собственный кредитный риск был крайне низким.
• Конфликт интересов: Проверка бэкграунда советника показала, что он действовал как скрытый агент инвесткомпаний. Его «независимость» сводилась к продаже продуктов любых структур, готовых выплачивать ему максимальное агентское вознаграждение. Кроме того, были обнаружены репутационные риски в его прошлом.

Результат: Мы предоставили клиенту экономический расчет реальных рисков и раскрыли скрытую мотивацию консультанта. Клиент отказался от покупки. Наш прогноз полностью подтвердился: спустя два года банк воспользовался юридическим правом и приостановил выплаты по данным субординированным выпускам, что привело бы к заморозке доходов клиента.

Похожие кейсы

Частным лицам 30-06-2026, 10:30

Скрытые условия инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)

Скрытые условия инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)При продлении классического банковского вклада отцу нашего клиента предложили альтернативный финансовый продукт с повышенной процентной ставкой. Клиентский менеджер позиционировал его как полный аналог депозита, утверждая, что, несмотря на 5-летний срок договора, клиент сможет досрочно закрыть его без потери накопленных процентов. Для оценки реальных рисков семья инвестора обратилась к нам.Наша проверка предложенного договора выявила скрытый мисселинг и подмену понятий:• Отсутствие гарантированной доходности: Продукт являлся договором ИСЖ. Его доходность напрямую зависела от динамики стоимости корзины акций и юридически не была гарантирована, что делает его высокорискованным инструментом, который невозможно рассматривать как замену классическому вкладу.• Штрафные санкции при выходе: Пункты договора о порядке досрочного расторжения полностью опровергали слова менеджера. В случае досрочного выхода клиенту выплачивалась лишь выкупная сумма, что привело бы к прямой потере части первоначально внесенного капитала.• Отсутствие государственной защиты: В отличие от стандартного банковского вклада, средства в рамках договора ИСЖ не защищены государственной системой страхования вкладов (АСВ).

Частным лицам 30-06-2026, 10:30

Вложения в перспективный бизнес под 50% годовых

Клиенту предложили предоставить компании заём под 50% годовых. Проверка не подтвердила заявленные связи с поставщиками и выявила инвестора, который уже не мог вернуть вложенные средства.