Накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни
Клиентским менеджером в банке было предложено супруге нашего клиента оформить 15-летнюю программу накопительного страхования жизни в пользу ребенка. В качестве оптимизации расходов менеджер порекомендовала сделать крупный взнос в первый год, а со второго года официально снизить сумму ежегодных платежей в 10 раз. Перед подписанием документов клиентка обратилась к нам для анализа условий договора.

Экспертиза финансового продукта и юридических условий выявила скрытые риски:

• Нецелевое распределение средств: По условиям договора до 90% от суммы первого (повышенного) взноса направлялось на выплату агентского вознаграждения банку-продавцу, а не в накопительную часть.
• Завышенные ожидания доходности: Заявленные менеджером показатели доходности от инвестиций в ценные бумаги не были юридически зафиксированы и не соответствовали рыночным реалиям.
• Высокая стоимость выхода: Досрочное расторжение договора на начальном этапе привело бы к практически полной потере вложенного капитала.

Результат: Мы предоставили детальный расчет реальной доходности продукта с учетом скрытых комиссий. Клиентка отказалась от невыгодного соглашения. Позже при нашей поддержке была подобрана прозрачная альтернативная программа, что позволило семье сохранить несколько миллионов рублей.